Työpäivän aikana voi sattua monenlaista. Kevytyrittäjä voi loukkaantua työtehtävässä, työväline voi rikkoutua tai työn yhteydessä voi syntyä vahinkoa asiakkaan omaisuudelle.
Vahingon sattuessa olennaista on selvittää, mitä on tapahtunut ja minkä vakuutuksen piiriin tilanne mahdollisesti kuuluu. Merkitystä on esimerkiksi sillä,
- loukkaantuiko kevytyrittäjä itse
- aiheutuiko vahinkoa asiakkaalle tai ulkopuoliselle
- vahingoittuiko kevytyrittäjän oma omaisuus
- liittyikö vahinko PalkkaOnlinen kautta laskutettavaan työhön.
PalkkaOnlinen kautta työskentelevien kevytyrittäjien turvaan sisältyvät tapaturmavakuutus ja toiminnan vastuuvakuutus. Ne suojaavat eri tilanteissa, eikä vakuutuksen olemassaolo tarkoita, että kaikki työssä syntyneet vahingot korvattaisiin automaattisesti.
Jos kevytyrittäjä loukkaantuu työssä
Työtapaturma voi olla esimerkiksi kaatuminen työmaalla, liukastuminen asiakkaan tiloissa tai työvälineen aiheuttama äkillinen vamma.
PalkkaOnline Turvaan kuuluva tapaturmavakuutus koskee PalkkaOnlinen kautta laskutettavassa työssä sattuvia tapaturmia.
Vakuutuksesta voidaan ehtojen mukaisesti korvata esimerkiksi
- tapaturman hoitokuluja ilman euromääräistä ylärajaa
- työkyvyttömyysajan päivärahaa
- tapaturmasta aiheutuvaa pysyvää haittaa
- tapaturmaisen kuoleman perusteella maksettava korvaus.
Päivärahan määrä perustuu kevytyrittäjän laskutukseen. Päiväraha on tällä hetkellä vähintään 45 ja enintään 85 euroa päivässä, eikä vakuutuksessa ole omavastuupäiviä. Pysyvän haitan kertakorvaus voi olla enintään 100 000 euroa ja kuolemantapauskorvaus 25 000 euroa.
Tapaturmavakuutus ei ole yleinen sairaus- tai vapaa-ajan vakuutus. Sen ulkopuolelle voivat jäädä esimerkiksi ammattitaudit, liikennevahingot, välilliset kustannukset sekä sairaudesta johtuvat vammat, joihin ei liity ulkoista tapaturmaa. Korvattavuus ratkaistaan aina vakuutusehtojen ja yksittäisen vahinkotapahtuman perusteella.
Jos kevytyrittäjä aiheuttaa vahinkoa asiakkaalle
Toisenlainen tilanne syntyy, jos työn aikana aiheutuu henkilö- tai esinevahinko asiakkaalle tai ulkopuoliselle.
Siivoustyössä voi esimerkiksi rikkoutua asiakkaan omaisuutta. Asennustyössä virhe voi aiheuttaa vesivahingon tai työväline voi pudotessaan vahingoittaa toista henkilöä.
Tällaisia tilanteita varten PalkkaOnline Turvaan sisältyy toiminnan vastuuvakuutus. Sen korvaussumma on enintään miljoona euroa ja omavastuu 1 000 euroa. Vakuutuksessa ei PalkkaOnlinen mukaan ole yleisiä toimialarajoituksia, ja sen piiriin kuuluvat myös esimerkiksi LVI-, tuli- ja kattotyöt.
Vakuutusyhtiö selvittää vahinkotilanteessa muun muassa, kuuluuko vahinko vakuutuksen piiriin ja onko kevytyrittäjä vahingosta korvausvastuussa. Korvauksesta ei siksi kannata sopia omin päin ennen toimintaohjeiden saamista.
Entä kevytyrittäjän omat työvälineet?
Vastuuvakuutus on tarkoitettu työssä toiselle aiheutettujen henkilö- ja esinevahinkojen varalle. Se ei lähtökohtaisesti korvaa kevytyrittäjän omien työvälineiden vahinkoja.
Jos esimerkiksi oma tietokone, kamera tai työkalu rikkoutuu, korvausmahdollisuus riippuu vahingon syystä ja kevytyrittäjän omasta vakuutusturvasta. Arvokkaita työvälineitä käyttävän kannattaa siksi tarkistaa erikseen tarvitsemansa omaisuus- ja mahdollinen keskeytysturva.
Kuka vastaa vahingosta?
Vastuu riippuu aina vahinkotilanteesta, osapuolten asemasta, sopimuksista ja työn tosiasiallisista olosuhteista.
Itsenäisenä työnsuorittajana toimivalla kevytyrittäjällä on vastuita oman työnsä asianmukaisesta ja turvallisesta tekemisestä. Myös toimeksiantajalla tai työpaikalla määräysvaltaa käyttävällä taholla voi olla esimerkiksi työympäristöön, ohjeistukseen ja turvallisuuteen liittyviä velvollisuuksia.
PalkkaOnline huolehtii puolestaan omaan palveluunsa ja siihen kuuluvaan vakuutusturvaan liittyvistä tehtävistä.
Vastuun jakautumista ei siis ratkaista pelkästään sillä perusteella, kuka on lähettänyt laskun, vaan tilanne arvioidaan tapauskohtaisesti.
Näin toimit vahingon sattuessa
1. Huolehdi ensin ihmisistä ja estä lisävahingot
Keskeytä työ ja varmista, ettei tilanteesta aiheudu lisää vaaraa. Kiireellisessä henkilövahingossa soita hätänumeroon 112.
2. Hakeudu tarvittaessa hoitoon
Henkilövahingossa hakeudu hoitoon mahdollisimman nopeasti. Kerro hoitopaikassa, että tapaturma sattui työtehtävässä, jota laskutetaan PalkkaOnlinen kautta.
3. Dokumentoi tapahtunut
Kirjaa ylös tapahtuma-aika, paikka, työtehtävä ja tapahtumien kulku. Ota mahdollisuuksien mukaan valokuvia ja merkitse muistiin mahdollisten silminnäkijöiden yhteystiedot.
4. Ilmoita vahingosta toimeksiantajalle
Kerro tapahtuneesta työn tilaajalle viipymättä etenkin silloin, jos vahinko koskee asiakkaan tiloja, omaisuutta tai muita henkilöitä.
5. Tee vahinkoilmoitus vakuutusyhtiölle
Toimi PalkkaOnline-sovelluksesta löytyvien vahinkoilmoitus- ja korvauksenhakuohjeiden mukaan. PalkkaOnline Turvan vakuutukset on toteutettu yhteistyössä LähiTapiolan kanssa.
6. Säilytä asiakirjat ja tositteet
Säilytä lääkärinlausunnot, kuitit, valokuvat, työstä tehty sopimus ja muut tapahtumaan liittyvät asiakirjat. Älä hävitä vahingoittunutta omaisuutta ennen kuin olet saanut siihen luvan.
Vahinkoihin kannattaa varautua jo ennen työn aloittamista
Vahingon jälkeen toimiminen on huomattavasti helpompaa, jos työn ehdoista on sovittu etukäteen.
Kevytyrittäjän ja toimeksiantajan kannattaa sopia ainakin työn sisällöstä ja rajauksesta, työvälineistä ja materiaaleista, turvallisuuskäytännöistä sekä mahdollisista toimialakohtaisista luvista ja pätevyyksistä.
Myös vakuutusturva kannattaa tarkistaa ennen työn aloittamista etenkin silloin, jos työ sisältää tavallista suurempia henkilö-, omaisuus- tai keskeytysriskejä.
Vakuutus tuo turvaa sekä tekijälle että toimeksiantajalle
Vahinkotilanteessa tärkeintä on huolehtia turvallisuudesta, dokumentoida tapahtunut ja toimia vakuutusyhtiön ohjeiden mukaisesti.
PalkkaOnline Turva sisältyy automaattisesti kevytyrittäjäpalveluun. Tapaturmavakuutus turvaa PalkkaOnlinen kautta laskutettavassa työssä kevytyrittäjälle sattuvia tapaturmia, ja vastuuvakuutus on tarkoitettu työssä toiselle aiheutettujen henkilö- ja esinevahinkojen varalle.
Tarkemmat ohjeet korvauksen hakemiseen ja vahingon ilmoittamiseen löydät PalkkaOnline-sovelluksesta.
Tutustu tarkemmin PalkkaOnline Turvan vakuutuksiin.
Vakuutusten korvattavuus ratkaistaan aina voimassa olevien vakuutusehtojen ja yksittäisen vahinkotapahtuman perusteella. Artikkelin tiedot eivät korvaa vakuutusyhtiön antamaa korvauspäätöstä.